在本文中，负责 IBM WebSphere 战略、渠道和市场营销的 IBM 副总裁 Sandy Carter 将阐释整合和 SOA 正在如何改变着 IT 在当今的金融服务行业中发挥作用的方式。她还将论述新近宣布的 IBM 业务整合采用模型如何帮助这些机构实现其 SOA 和整合目标，从而创造出前所未有的业务和 IT 灵活性。

　　如何定义 SOA?

　　业内普遍认为，SOA 是帮助企业将应用程序转换为称为服务的组件化业务流程的一种方法。企业可以快速操作、组合和添加这些服务。企业可以更改这些流程，以应对不断变化的业务需求并跨水平边界利用这些服务。业务流程不再局限于某一平台或应用程序。可以将它作为一个组件来处理、重用或更改。

　　关键是通过创建这些服务，企业能够依据业务而不是 IT 来定义支持业务灵活性的底层架构。可见，SOA 是驱动业务整合的蓝图或 DNA。它为系统和企业整合提供了一个框架，从而使信息系统得以更灵活地适应不断变化的业务需求。

　　SOA 只是一个最新技术名词，还是它会产生持久影响力?

　　据一些分析人士和我所看到的材料称，Yankee Group 调查了 473 位企业决策者，其中有 75% 计划在 2005 年投资于 SOA 技术。有报告显示，Gartner 相信到 2009 年，SOA 将在新的应用程序项目中扮演主要角色。但我觉得引人注目的地方是这种采用不是 IT 驱动的，而是业务驱动的。另一项调查即 Cutter Benchmark Survey 发现，60% 的被调查者认为在他们的企业中 SOA 是由业务需求驱动的，他们还认为要取得成功必须基于一个全面的业务模型。我认为连接业务和 IT、业务流程和底层架构这种概念正是获得竞争优势的途径。

　　SOA 的目标之一是 IT 灵活性和响应能力。这在金融服务中是不是特别重要呢?

　　是的，其原因很多。金融服务机构必须灵活快速地采取行动，以便响应金融服务行业中的各种情况。例如在银行业中，从 1985 年以来，有 47 家大银行整合成了 5 家。这些购并并未跨各个银行采用相同的业务流程，因而调整流程和作出响应非常困难。它们也面临着其他一些挑战，比如新的和严格的规章。它们不得不整合客户服务渠道，以便使客户在所有交互中都能获得无缝和积极的体验。许多公司还在实行服务外包，以便把精力集中在核心业务上，并提高竞争力。此外，它们必须快速推出新的服务以吸引客户，同时控制成本。所有这些挑战都使灵活性和响应能力成为一种迫切要求。

　　考虑 SOA 的驱动作用对具有一套复杂应用程序的企业会大有裨益，而所有这些机构都有这样一套应用程序。银行拥有多种渠道，如营业网点、ATM、网上银行，因而它们拥有一组复杂的流程和应用程序在支持着这些渠道。而在进行购并时这些流程和应用程序会成倍增长。我们还知道这些企业都在努力提高跨流程的效率，无论内部还是外部，这也是 SOA 和业务灵活性的一个关键驱动因素。

　　业务整合采用模型如何帮助金融服务机构通过SOA获得更大的灵活性?

　　这是多方面的。首先，它可以帮助企业从业务需求出发，并且该模型是基于多个行业的–银行、金融市场、保险等。它融会了这些领域中 IT 和业务专家的最佳实践和知识。因此它是基于一起合作的 IT 和业务团队的，并受业务需求驱动。

　　业务整合采用模型类似于用于业务整合的 Mapquest。

　　它还可以帮助企业避免所谓的大爆炸，即突然大规模地实现整合和 SOA 计划。该模型可以帮助企业把精力集中在特定的目标以及实现这些目标的步骤上。它类似于用于业务整合的 Mapquest。即你位于点 A 并正在向点 B 行进。沿途需要到达很多个点。该模型有助于以一种托管和符合逻辑的方式到达那些点。它还提供该架构的管理方法、需要遵循的标准、停止标志和速度极限。SOA 的第一步始终都是最重要的。该模型有助于规划好第一步，同时确保业务建模正确以及利用了最佳实践和标准。

　　SOA 和业务整合现在正如何为金融服务提供帮助?

　　在金融服务中，CIO 有两个基本目标：提高业务效率和降低成本，以及通过业务敏捷性和响应能力增加发展机会。这是一个有趣的话题，因为从 Gartner 的资料来看，大多数首席执行官都将 IT 视作实现目标的障碍而不是推进器。因此这些公司的 IT 没有支持业务需求的整合和灵活性，我认为 SOA 和整合功能有助于扫除这种障碍。

　　比如 Charles Schwab 已经成为采用基于标准面向服务架构的领头羊。它们正在扫除 IT 障碍，因为它们使用了 SOA 和整合，这使其流程不再依赖某些特定的底层技术。它们可以更改面向客户的流程，但不必更改底层技术。与此同时，它们可以改进后端技术而不中断前端运行。这就提供了巨大的业务敏捷性。它们能够加快新产品和服务推向市场的进程，促进收入的更快增长。

　　另一种方式是利用整合来实现对最佳实践的关注，从而获得发展。由于金融服务的整合和收购，这些公司都进行了调整。很多公司都能通过研究它们所收购的公司的最佳实践来充分利用这种变化。谁的客户忠诚度最高?在促进客户使用信用卡的实践中谁做得最好?它们正在着眼于整个企业，并确定最佳实践，然后使用位于这些流程底层的 SOA 和整合来跨整个企业利用最佳实践。

　　对于降低成本，当我们还在思考 SOA 如何帮助创建组件化业务流程时，IBM 在两年间已经帮助美国银行的卡服务部门实施了 4 千万美元的简化和节支项目。关键是开发一个基于组件的业务模型，以发现机会和消除冗余。

　　SOA 和业务整合使 IT 部门大大节省了成本。创建、调整和重用服务的能力大大提高了它们的效率。我们有一个名为 Standard Life 的保险公司客户，它有望在三年内节省 2 百万英镑的开发成本，这完全要归功于业务服务重用。这是 Computer Business Review Online 报道的。

　　您关注哪些类型的具体应用?

　　不久以前，各个银行相对来说还都比较小，并且所有事情都是自己完成，但经过整合，现在在银行的内部和外部都有许多共享服务了。银行现在可以外包很多流程，如信用分析、信用卡授权或支票存档。这使它们能够集中关注它们最擅长的事情，但这给 IT 提出了挑战。由于 SOA 为需要转换成可在机构内部和外部共享的组件或服务的流程提供了一种方法，因此银行现在具备了与合作伙伴和供应商共享服务的 IT 灵活性，所以它们能够将精力集中于真正促进其发展的核心业务上。

　　另一种应用是跨渠道整合流程。银行、保险公司和金融市场公司都面临着管理多种客户接口的问题。这些渠道的整合至关重要，因为这关乎从客户服务到新产品销售以及到生产力等的方方面面。通常，在当今的金融服务企业中，每一渠道都是一个拥有自己的流程的单个业务。联系中心有自己的流程。在线人员有他们的流程。面临的挑战是整合与共享流程，以便企业能够跨渠道快速更改一个流程，而不是更改多个单个流程。这种能力将使企业具有业务灵活性和强大的竞争优势。

　　加拿大 BMO 金融集团使用了 WebSphere 整合，所以其 Internet、呼叫中心和营业网点都可以使用相同的流程和信息。它们可以将新的信息快速传送给客户服务代表或营业网点或 Web，这大大提高了它们的生产力。它们还将服务渠道集成到销售过程中，从而帮助增加收入和利润，同时，成本也降低了，因为更改和维护系统更加简单容易了。

　　另一个客户即意大利 Banca Popolare di Milano 也取得了同样的结果。我们与该客户联合开发了欧洲第一个集成的多渠道银行解决方案。这使它们能够全面了解其客户的情况，因为它们能够跨所有渠道查看客户活动。这样一来，它们就可以通过交叉销售来增加收入了。而不管通过何种渠道与银行交互，客户也都可以获得一致的积极体验。

　　保险公司 ACUITY 将其代理人的管理系统集成到了其核心保险事务中，从而使保险费在两年间增加了 2 亿美元。

　　通过供应链改善整合也可以获得巨大成效，保险就是一个很好的例子。很多保险公司都在 Internet 上直接进行销售，但有些类型的保险(如商业财产意外保险)要得到更好的处理仍是要通过代理人网络。但代理人通常未与保险公司实现完美集成。ACUITY 使用我们的软件将代理人的管理系统与其核心保险事务连接在一起。这种整合提高了效率，从而使 ACUITY 大大提高了速度和业务灵活性，并跃居到竞争对手之前。它们的保险费在两年间增加了 2 亿美元。它们的收益率高于全美财产意外保险公司平均水平的 15%，而每个代理人的保费平均增长了 40%。

　　IT 灵活性是业务灵活性的关键

　　IT 灵活性非常关键。美国康柏公司前 CIO 说他们知道他们需要什么样的业务模式。他们知道必须对其配销流程进行哪些更改，但有两年时间他们无法更改底层 IT 基础设施，因此他们错失了市场。

　　最近电视上播出了一个关于沃尔玛的专题节目，讲的是沃尔玛的供应链如何达到一种能够按照各个店铺的购买习惯定制每一个店铺并随着这些购买习惯的变化变更每一个店铺的整合水平。它们始终都能在适当的店铺适时地提供适用的产品。如果需要，它们甚至能够基于当前的天气状况作出变更。每一个人的工作都以物流为中心，而正是因为其供应商及其店铺的基础整合，才使物流顺畅并使它们具有如此不可思议的灵活性。
　　
　　WebSphere 是使我们的客户能够向这一新的业务灵活性和响应能力随需应变时代迈进的整合平台。

　　IBM 如何帮助企业获得 IT 和业务灵活性?

　　IBM 从行业和技术的双重角度提供了一些独一无二的东西。我们能够提供大量来自我们的咨询实践的行业和过程专家经验。实际上，在我们的采用模型中创建映射的过程中，我们就利用了大量来自这种实践的最佳实践和知识技能。但除了过程或业务以外，企业还需要技术。只有 IBM 能够将行业知识技能与技术相结合，这就是 WebSphere。WebSphere 是使我们的客户能够向这一新的 SOA 随需应变时代、业务灵活性和响应能力时代迈进的整合平台。

　　IBM Core Banking Transformation 解决方案就是一个很好的例子。它基于 SOA 和 WebSphere，使客户能够以一种渐进、加速和控制风险的方式将其现有的核心系统转换成现代、下一代的系统。行业和技术双重专家经验的融合帮助实现了随需应变商务的灵活性。

　　显示出随需应变商务特征的公司的收入增长比其他公司高 15 个百分点。

　　利用整合和这些类型解决方案的公司正在取得重大成效，而且不仅仅是金融服务领域。IBM 进行的一项研究显示，与业内其他公司相比，在开发随需应变功能方面经历最丰富的的公司在关键的业务绩效领域都实现了更高的增长，持续时间平均为三年。显示出随需应变商务特征的公司的收入增长比其他公司高 15 个百分点，毛利率增长高 1.3 个百分点。每一个百分点都可能对市场领先性产生重大影响。例如，对于一家收入为 50 亿美元的公司来说，毛利率提高一个百分点就可以产生 5 千万美元的利润。

　　金融服务机构通常都是大企业。您认为这种模型和整合功能也能帮助中型企业和成长中的企业吗?

　　当然。实际上，SOA 和整合功能可能对中型企业更有益。我们已经知道，SOA 的价值是它使企业能够创建服务，而企业不必太多关注底层技术;企业可以只使用服务。大多数成长中的公司的技术技能都比较贫乏。因此通过利用这些服务，它们就可以更轻松更快地推进其 IT 和业务。

　　例如：有一家专门从事销售税计算的公司，它们创造了一种基于 Web 服务的服务。任何应用程序都能调用该服务并计算销售税。对于一家中型企业，这可能不是其核心业务，但这绝对是必需的。因此它不想将其有限的 IT 资源用于销售税应用程序的创建上。它可以购买或访问该服务，并跨整个企业使用它，不必自己创建。因此这对于中型企业来说是一个巨大优势。

　　您认为 SOA 和整合将给企业带来什么影响?

　　我认为至少可以使 IT 和业务真正走向融合。有段时间我一直以为我们已经了解了业务和 IT 之间的分离。但现在我正在看到 IT 正在请业务人员帮助他们理解业务概念，以便他们能够更好地沟通。同时，如今的业务人员都是在数字时代中成长起来的，因此他们了解 IT 和技术，并希望 IT 人员帮助他们了解更多的 IT 和技术。我相信 SOA 就有助于消除这种分离。最终将可以看到这样一个环境：业务和 IT 保持着完美的协调统一，服务高度组件化，结果业务和 IT 可以将流程和应用程序组合在一起。企业可能不再需要业务和 IT 之间的讲解员。

　　客户起步的最佳方式是什么?

　　这是一个如何使用这种采用模型的问题。它可以帮助客户从业务需求出发，并帮助它们实现目标。我们再拿 Mapquest 来进行类比，它不仅说明了从纽约到亚特兰大的方向，还使企业能够选择适合于其业务的方向，并使其能够通过合乎逻辑和可管理的项目帮助获得适合于其业务和需求的灵活性，并最终到达目的地。

　　我们提供了一个自我评估工具，用于帮助客户判断在哪些领域采用 SOA。该工具可能会向刚刚接触 SOA 的客户发出集中于培训、技能开发和学习的反馈，这是最适于采用 SOA 方法的项目。对于有 SOA 经验的公司，重点可能是治理、管理和有助于它们开始下一步的其他方面。

　　第一步是进行评估。评估后将获得即时反馈，并带有供团队考虑和共享的定制实用性建议。有些工作可以立刻开始，如根据职业角色和 SOA 技能水平定制的在线培训。接下来需要让 IBM 销售代表了解关于适合于企业情况的产品、专题研讨和服务的更多信息。不论新手还是专家，不论是喜欢自己动手还是喜欢获得更多指导，我们都提供 SOA 工具、专题研讨和服务来帮您加快采用步伐和提高灵活性。