随着国内银行由传统的“部门银行”向“流程银行”的转型，SOA也迎来了在国内银行业的普及和发展期。

　　经过了漫长的排队之后，李峰终于来到了银行柜台前，和银行服务人员说自己想要换一些外汇。银行柜台员问了几句话，突然离开了座位，到另外一边去了。站在柜台前，望着柜台里空下来的座位，李峰的心里有些恼火。“一声不吭就走了，给我的感觉很不好。”李峰愤愤地说。

    其实类似的情况，相信很多人去银行办理业务时都曾经遇到过。之所以造成这种状况，其实和银行背后IT支撑系统的现状有很大关系。

　　致命的影响

    目前国内银行由于市场竞争所带来的压力，都在不遗余力的进行新的渠道类产品的开发和创新。“几乎一周就会推出一个新的渠道类金融产品。”某银行业务人员说道。

    而每个金融产品的背后，都意味着有一个IT系统进行支撑。由于建设时间短，而且缺乏统一的规划，所以这些系统基本上都属于垂直存在，系统和系统之间缺乏连接和整合。这就使得银行的柜台人员在面对消费者所提出的不同业务时，不得不到各个系统所对应的部门或业务人员处进行咨询或核实。

    例如，前文所说的柜台员的离开，很有可能就是去了外汇部门或者身份证核查部门。事实上，银行内部的每一个业务都对应着一个流程，而这些分散的系统造成了银行内部业务流程的混乱，这不仅使银行内部业务人员的工作效率大大降低，增加了银行业务的风险，同时，也很大程度的影响了消费者的业务体验。

    而在如今的市场竞争中，消费者业务体验的好坏将在很大程度上决定银行的用户保有量。因此，在不断推出新的金融产品的同时，如何将其背后所产生的各种系统连接、整合到一起，使银行各种业务的流程由原来的混乱无序变得更加顺畅、有序，就成为很多银行所需要解决的急迫问题之一。

    “特别是对于一些区域银行而言，这一需求更加急迫。因为现在很多区域银行都在进行着跨区经营，新开了很多的网点和业务，如果不能把这些网点和业务很好的整合在一起，就有可能对银行今后业务的正常开展带来致命的影响。”某行业资深人士何先生分析说。

    从部门银行到流程银行

    而要解决这一问题，则需要对银行的业务模式进行改变，从传统的“部门银行”转变为“流程银行”。

    那么，什么是流程银行呢？

    “以客户中心理念是流程银行架构的基础。流程银行的架构应首先从根本上摆脱传统银行模式中过于精细的劳动分工羁绊，从生产或产品导向彻底走向消费者导向和服务导向，时刻围绕顾客价值考虑‘客户想买什么’，而不是‘银行要卖什么’。以客户为中心再造业务流程，进而以业务流程为中心再造组织流程、管理流程和决策流程，从而最终在市场末端和决策高端架设起为客户‘量体裁衣’，且‘一票直’的业务和服务流程。”银行业资深专家刘先生如是解释道。在刘先生看来，流程银行的构建是以流程重塑为“核心”的，而业务流程的再造则是构建这个“核心”的切入点。

    而要对传统的银行完成业务流程再造，SOA无疑是一个十分有效的工具。事实上，流程银行的概念，从2005 年开始，便已经提出，但由于流程银行的改造涉及到银行内部部门、人员、业务等多方面的变动，要实现这些方面的平滑变动，没有一个有力的平台或技术作为支撑，是很难完成的。

　　SOA应和银行转型契机

    “可能我们十年前就在讲银行的系统以客户为中心，十年后再看这个问题，很多银行做得并不是很好。这其实有技术的原因，也有业务的原因。具体的例子，以客户为中心，需要银行所有的部门，所有应用系统有这种思路、有这种意识要把我的客户信息集中管理，要做共享、统一和一致。以前的信息技术和架构很难做到这些，不过，随着银行业务的发展到，再加上IT技术的成熟，今天来看这个问题通过SOA和BPM就可以把它落地。”中联集团北方区咨询总监甘明说。

    宇信易诚公司高级副总裁欧阳忠诚则认为，SOA 和BPM 恰好应和了国内银行由传统的“部门银行”向“流程银行”转型的契机。“最近两年我们做了很多应用SOA 和BPM 的项目。比如我们在信贷管理系统里和IBM 成功的合作，在某一家金融机构，我们成功的利用IBM 整个BPM 的工具和产品，搭建全行用几千个网点和几百万个账户，最终实施的效果很满意。后来有很多其他的金融机构到那儿参观，效果非常不错。从SOA 和BPM 在内，前几年还是一个蕴育期，现在是一个发展期。我相信按照这种架构对我们机构以后的拓展和未来灵活的定制，满足业务快速的发展需要会起到非常好的作用。”

　　浙商银行的SOA之路

    浙商银行就是国内银行业成功应用SOA，使企业从传统的部门银行转型为流程银行的一个典型例子。2009年12月，浙商银行宣布与IBM 共同合作成功部署基于流程优化及SOA架构的新一代柜面业务处理系统。据悉，此项目是中国首个基于流程优化及SOA 流程银行的成功实践。

    谈到应用SOA 架构的原因，浙商银行副行长徐仁艳说“浙商银行的愿景是到2020 年左右，成为经营有方、富有特色、业绩优良、具有一定国际影响的国内一流商业银行。为了更好满足浙商银行的5 年战略发展规划，大力发展全国网络业务，既需要强有力的IT 系统支持，流程再造也成为了业务发展的重中之重。”

    显然，浙商银行之所以选择SOA模型，原因在于它从业务操作和流程的角度考虑问题而不是从应用程序和程序的角度考虑问题，能够很好地支持商业流程。

    在通过应用SOA模型，完成银行的业务流程再造之后，如今的浙商银行，已经和传统印象中的银行有了很大的差别。

    例如，当一名顾客进入到浙商银行的营业大厅时，他可以直接走向自助交易转账机，把自己的基本情况输入其中，当他发出一个取款5万元的指令时，这个指令被传递给柜员和叫号系统，同时也被传递给后台。而当这位顾客排队到窗口时，就能够直接取到钱。“柜员的功能，有点像超市的收银员。”徐仁艳说。

    另外，SOA所带来的变化还体现在内部运营成本的节省上。以往浙商银行新开一个网点时，一般需要10个人，业务流程优化以后，可以减少2至3人。“事实上，通过系统流程改造，业务模式和人员的操作简单了很多，这也使减少人力资源成本成为可能。”

　　银行SOA应用空间巨大

    浙商银行对于SOA的成功应用，无疑使得SOA在国内银行业的普及加快了步伐。事实上，对于SOA在银行业内的日渐升温，业内专业人士已经表现出很大的热情。“其实银行早已注意到了SOA 理念的提出，从对理念的接受来讲，银行不仅接受它，而且已经将SOA 的理念应用于实践中。”中国人民银行科技司副司长李晓枫如是说道。确实，随着国内银行业竞争的日趋激烈，业务要求快速部署、灵活反映。如何做到业务的柔性、弹性是科技部门一直关注的重点。而将SOA 架构运用到银行信息化工作中无疑是一种有效的工具。“银行在I T 规划和应用架构设计上，对系统的柔性要求很高，如核心业务系统，虽然设计得很小，但很稳定，其外围灵活，易于配置，是SOA 理念的具体体现。其次在业务产品的创新、业务流程的重组等方面，也需要实现SOA 的灵活性。此外，网上银行、呼叫中心都应加入SOA 的服务范畴。”业内资深人士刘先生分析说。

    可以看到，SOA 在银行业的应用空间十分巨大。因此，最近两年，很多银行业IT 服务商都针对国内银行的需求推出了基于SOA 架构的银行IT 系统。神码融信就是其中之一，早在2007 年12 月，神码融信就发布了基于SOA 架构的银行整体解决方案。

    “由于历史的原因，中国大多数银行的信息化建设缺乏统一规划，不具备合理、清晰、灵活的架构，从而出现系统越来越庞大、复杂，系统数量众多但标准各异，数据冗余而信息缺乏等问题，直接表现为IT 对业务及管理的应变性差、响应速度慢、支撑力弱，从而严重地影响和制约了银行业务的高速发展。目前，越来越多的银行已经意识到，一个合理、灵活、松耦合的IT 应用架构对于银行IT 应用整体效益至关重要，许多银行已将构建先进的IT 架构作为提升其竞争力的有力手段之一。基于SOA 理念的银行IT 架构整体规划和改造正在中国各大银行推进，中国金融信息化也开始由局部的技术、应用创新走向总体性的、系统级的架构创新。”神码融信相关负责人说道。

    事实上，这对于国内IT 服务商而言，无疑也是一个难得的机会。尤其是在具体实施和服务方面，虽然目前主流的SOA 平台都是由国外IT 厂商来提供，但SOA 架构必须和银行的具体业务和流程结合在一起，这方面无疑是国内IT 服务商的强项。